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供圖/視覺中國

　　昨天，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)會(huì)同公安部、國家市場監(jiān)督管理總局、中國人民銀行，聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為 維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項(xiàng)的通知》，以進(jìn)一步規(guī)范民間借貸行為，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保障人民群眾合法權(quán)益，打擊金融違法犯罪活動(dòng)。

　　中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，近年來，民間借貸發(fā)展迅速，但以暴力催收為主要表現(xiàn)特征的非法活動(dòng)愈演愈烈，嚴(yán)重?cái)_亂了經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)秩序，妨礙了正常金融活動(dòng)的健康發(fā)展。為進(jìn)一步規(guī)范民間借貸行為，引導(dǎo)民間資金健康有序流動(dòng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，打擊金融違法犯罪活動(dòng)，凈化社會(huì)環(huán)境，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)等部門聯(lián)合印發(fā)了《通知》。

　　北京青年報(bào)記者看到，《通知》明確，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　《通知》指出，嚴(yán)厲打擊以下非法金融活動(dòng)：利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款；以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款；套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，再高利轉(zhuǎn)貸；面向在校學(xué)生非法發(fā)放貸款，發(fā)放無指定用途貸款，或以提供服務(wù)、銷售商品為名，實(shí)際收取高額利息（費(fèi)用）變相發(fā)放貸款行為。同時(shí)，《通知》要求，嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員作為主要成員或?qū)嶋H控制人，開展有組織的民間借貸。

　　《通知》要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)有權(quán)部門批設(shè)的小額貸款公司等發(fā)放貸款或融資性質(zhì)機(jī)構(gòu)應(yīng)依法合規(guī)經(jīng)營，強(qiáng)化服務(wù)意識，開發(fā)面向不同群體的信貸產(chǎn)品，加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。地方人民政府以及有關(guān)部門要加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，依法履行職責(zé)。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)、工商和市場監(jiān)管部門、人民銀行等有關(guān)單位將及時(shí)向社會(huì)公布典型案例，加大宣傳教育力度，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)警示，增強(qiáng)廣大人民群眾的風(fēng)險(xiǎn)防范意識。

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　　今后銀行向單一大客戶提供授信將面臨更多制約。經(jīng)公開征求意見，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)昨天發(fā)布《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》（以下簡稱《辦法》），以推動(dòng)商業(yè)銀行強(qiáng)化大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理，有效防控集中度風(fēng)險(xiǎn)。

　　在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)方面，對于非同業(yè)單一客戶，《辦法》重申了《商業(yè)銀行法》貸款不超過資本10%的要求，同時(shí)規(guī)定包括貸款在內(nèi)的所有信用風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級資本15%。對于非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶，《辦法》規(guī)定其風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級資本的20%。非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶包括非同業(yè)集團(tuán)客戶、經(jīng)濟(jì)依存客戶。現(xiàn)行的《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，集團(tuán)客戶授信余額不得超過銀行資本的15%?！掇k法》規(guī)定的關(guān)聯(lián)客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露監(jiān)管要求較現(xiàn)行要求更為寬松。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，這主要考慮到傳統(tǒng)授信以貸款為主，但目前企業(yè)融資方式更加多元化，適度放寬監(jiān)管要求有利于銀行加強(qiáng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融支持。從測算結(jié)果看，絕大多數(shù)銀行也能夠達(dá)標(biāo)。

　　據(jù)了解，銀行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的所有授信業(yè)務(wù)均納入大額風(fēng)險(xiǎn)暴露監(jiān)管框架，具體包括六大類：一是貸款、投資債券、存放同業(yè)等表內(nèi)授信業(yè)務(wù)；二是資產(chǎn)管理產(chǎn)品或資產(chǎn)證券化產(chǎn)品投資業(yè)務(wù)；三是債券、股票及其衍生工具交易；四是場外衍生工具、證券融資交易；五是擔(dān)保、承諾等表外業(yè)務(wù)；六是按照實(shí)質(zhì)重于形式原則，信用風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行承擔(dān)的其他業(yè)務(wù)。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，《辦法》對于防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融支持具有重要作用，有助于推動(dòng)商業(yè)銀行提升集中度風(fēng)險(xiǎn)管理水平，降低客戶授信集中度，有助于改變授信過程中“搭便車”“壘大戶”等現(xiàn)象，提高中小企業(yè)信貸可獲得性，改善信貸資源配置效率，降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（記者 程婕）

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責(zé)任編輯： 韓家慧